15 апреля в Страсбурге Европейский Парламент на пленарной сессии утвердил три правовых акта с целью создания единого механизма банковского регулирования — так называемого второго столпа Банковского союза ЕС.
 
Два принятых правовых акта определяют систему действий в случае банковского кризиса, а третий обеспечивает единую систему гаранта небольших вкладов (до 100 000 евро) с финансированием со стороны коммерческих банков. Общие правила вместе с ранее принятым механизмом единого надзора за банками создают основу Банковского союза ЕС.
 
Самое важное приобретение Латвии после вступления в еврозону, а теперь и после создания Банковского союза ЕС, — это уверенность в том, что сценарий спасения Parex с использованием огромных денег из государственного бюджета на оплату долгов частного банка и последующим драматическим усугублением экономического и социального кризиса уже реализовать не удастся.
 
Первый столп Банковского союза — Единый механизм надзора — начнет работу уже в ноябре этого года. Контролер, работающий под крылом Центрального банка Европы (ЦБЕ) будет нести ответственность за надзор 130 самых больших и значимых банков еврозоны, включая три латвийских банка: Swedbank, SEB и Ab.lv. Единый надзиратель является компромиссным решением вместо изначального амбициозного плана установить надзор за всеми 6 000 банками еврозоны, но начало положено.
 
Уже с момента вступления в еврозону мы можем быть уверены: в случае кризиса ЦБЕ не откажется оказать экстренную помощь при обеспечении ликвидности системно важного банка, если бы до этого дошло. А второй столп Банковского союза — единый механизм урегулирования и соответствующий фонд смогут обеспечить, чтобы в случае проблем банка налогоплательщики оказались последними в очереди пострадавших, а не первыми.
 
В рамках двух регул об урегулировании работы банков, которые недавно поддержал Парламент Европы, банки обязаны производить взносы в фонд, который покроет их убытки в случае кризиса, если не хватит средств акционеров и кредиторов. Банки стран, входящих в Банковский союз (все страны еврозоны и другие страны ЕС — по желанию), будут производить взносы в общий фонд урегулирования (его размер — 55 миллиардов евро), который будет создан постепенно, в течение 8 лет. Страны, не входящие в Банковский союз (например, Великобритания и Польша) должны создать национальные банковские фонды и в течение десяти лет достичь финансирования в размере 1% от общей суммы застрахованных вкладов.
 
Все же приходится признать, что созданный банковский союз оказался слабее, чем его летом 2012 года обрисовал председатель Совета Европы Герман фон Ромпей. Создание Банковского союза ЕС нельзя считать завершенным без третьей «ноги» — общего фонда для гаранта депозитов уровня ЕС для поддержки единого надзора и механизма урегулирования проблем.
 
Создание Банковского союза никоим образом не означает отсутствие угрозы для финансовой системы Латвии. Само по себе оно не решает главную причину уязвимости финансовой системы Латвии — чрезвычайно большой объем вкладов нерезидентов, большую часть которого составляют краткосрочные вклады. Конечно, единый контролер означает обеспечение более тщательного надзора за всей банковской системой ЕС, который принудит к более эффективной работе и тесному сотрудничеству учреждения по надзору за коммерческими банками стран-участниц.
 
Как я уже говорил, запланированный изначально общий фонд гарантии депозитов пока еще не включен в распорядок дня. Тем не менее проводятся мероприятия для укрепления текущей деятельности фондов, выступающих гарантами вкладов. В течение десяти лет будут ускорены выплаты застрахованных вкладов (до 100 тысяч евро) до семи рабочих дней вместо теперешних двадцати.
 
Несмотря на то, что нынешние рамки Банковского союза отнюдь не являются идеальными, все же это серьезный шаг вперед. Единый контролер банков еврозоны и механизм решения проблем существенно облегчит ношу налогоплательщиков.
 
Во время экономического кризиса потери многих банков пришлось покрывать налогоплательщикам, а владельцы банков почти вышли сухими из воды. Новое законодательство предусматривает, что в случае трудностей коммерческих банков в первую очередь средства взыскивают у владельцев банков (главным образом — у акционеров) и кредиторов (главным образом — у владельцев облигаций), и только потом будут привлечены средства фонда урегулирования.
 
На мой взгляд, опасения того, что более строгие требования, выдвигаемые к банкам, будут означать повышение ставки услуг и сокращение кредитования, не обоснованы. Как же банки будут зарабатывать, если они не будут кредитовать? Ну а безжалостная конкуренция коммерческих банков должна обеспечить низкие ставки услуг.